디파이(Defi) 코인, 디파이 코인 종류 그리고 씨파이(Cefi)

디파이(Defi) 코인, 디파이 코인 종류 그리고 씨파이(Cefi)에 대해서 알아보는 시간을 가져 보도록 하겠습니다.
 
먼저 '디파이 뜻'에 대한 그 정의 부터 살펴보면 다음과 같습니다.
 

디파이(Defi) 뜻 (이란)

디파이(Defi) 란 Decentralized Finance의 약자로 탈중앙화 금융 또는 분산형 금융이라 하고, 제3자의 개입 또는 중개자 없이도 블록체인 기술과 스마트컨트랙터를 활용하여 개인 간 거래(Peer to Peer, P2P)를 할 수 있도록 한 금융 서비스를 뜻 합니다.
 
즉, 블록체인 생태계에서 빠르게 성장하고 있는 금융 분야로 정부나 기업, 은행, 카드사 등 중앙 기관의 통제 없이 인터넷 연결만 가능하면 네트워크 상에서 블록체인 기반 기술을 통해 개인간 거래를 포함한 다양한 금융 서비스를 제공하고 또 서비스를 이용할 수 있는데, 이를 디파이 또는 탈중앙화 금융이라고 합니다.
 
디파이는 블록체인 기술을 활용하여 개인 신원 확인, 서류 작업 없이도 금융 서비스를 이용할 수 있도록 한 탈중앙화 금융으로 예금, 보험, 대출, 투자 등 다양한 금융 서비스를 이용할 수 있을 뿐만 아니라, 금융 기관이 없이 송금 및 결제 서비스를 이용할 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.
 
디파이는 기존 금융 시스템을 블록체인 기반의 서비스나 암호 화폐로 대체하려는 움직임들이 일어나면서 자산의 토큰화, 디파이 코인, 스테이킹, 스테이블 코인, 탈중앙화 거래소(DEX), P2P 거래 등 그 생태계 또한 다양화되고 있습니다.
 

디파이 코인 및 서비스 종류

디파이 코인(Defi Coin) 이란 앞에서 언급을 하였습니다만 탈중앙화 금융 서비스로 블록체인 기술과 스마트컨트랙트 기반하에 제3자 또는 기관이나 은행, 카드사 등 중개자 없이 이체 및 송금에서 예금, 대출, 이자 등 각종 금융거래 서비스를 제공하고 이용할 수 있는 코인을 말합니다.
 
디파이 서비스 종류로는 스테이킹, 암호화폐 담보 대출, 디파이 이자 농사, 탈중앙화 거래소(DEX), 스테이블 코인, 스왑 등이 일반적으로 시장에서 주를 이루고 있으며, 그 특징은 다음과 같습니다. 
 

1. 스테이킹 (Staking)

스테이킹(Staking)은 암호화폐(가상자산)를 블록체인 네트워크에 예치한 후 블록체인 검증이나 네트워크 유지에 활용하도록 하고 이에 대한 보상으로 지급받는 암호화폐를 말하는 것으로, 지분증명(Proof of Stak, POS) 알로리즘을 채택한 블록체인 네트워크에서만 가능합니다.
 
스테이킹은 참여자가 많을수록 블록체인 보안이 높아지는 특징이 있고, 일반적으로 개인투자자보다는 블록 생성과 검증을 위한 노드, 코인 보유 거래소나 지갑 업체들이 주를 이루는 것이 일반적입니다.
 

2. 담보 대출 서비스 및 디파이 플랫폼

디파이 대출 서비스는 개인 신원 확인 및 서류 작업 없이 탈중앙화 플랫폼에서 제공되는 서비스를 통해 이루어지는 개인 간 거래로, 투자자들은 자금을 예치하거나 유동성 풀(Pool)에 유동성을 공급해 이자나 보상을 지급받습니다.
 
반면 차입자의 경우 유동성이 높은 특정 통화를 예치 및 담보하고 코인 또는 현금으로 대출을 받고 해당 기간 동안 이자를 상환하는 방식에서는 기존의 전통적인 금융 시장과 거의 유사하다고 볼 수 있습니다.
 
다만, 담보로 예치한 비트코인, 이더리움이 대출 기간 동안 가격이 상승한다면 이로 인한 이익도 그대로 누릴 수 있다는 특징이 있습니다.
 
디파이 대출 플랫폼 서비스로는 대표적인 암호화폐 대출 플랫폼 유니스왑(Uniswap), 팬케이크스왑(PancakeSwap), 에이브(AAVE), 컴파운드(Compound), 메이커다오(MakerDAO) 등이 있습니다.
 

3. 디파이 이자 농사 (Yield Farming)

스테이킹은 일반적으로 블록 검증이나 네트워크 유지를 목적으로 하지만, 이자 농사는 디파이 서비스에 특정한 토큰의 유동성을 제공하고 그 대가로 이자를 얻는 것을 말합니다.
 
이자 농사는 유동성 마이닝 또는 유동성 채굴이라고도 하는데, 특정한 토큰을 디파이 프로토콜의 스마트컨트랙트에 동결(LOCK)을 하고 그에 대한 보상으로 이자 수익을 얻는 행위를 말합니다.
 
이자 농사의 보상은 예치한 토큰 또는 자체 토큰으로 주어지는 경우가 있기 때문에 꼭 확인이 필요합니다.
 

4. 스왑 (Swap)

코인 간의 교환을 제공하는 것으로, 디파이 플랫폼을 통해 보유한 코인을 원하는 코인으로 교환을 할 수 있습니다.
즉, 간단하게 말하면 A 코인을 주고 B 코인으로 바꿀 수가 있습니다.
 
디파이에 내 지갑을 연결하고 코인을 보내면 원하는 코인을 비율에 맞춰 지갑으로 보내주는 되는데, 해당 비율의 기준은 LP(Liquidit Pool)의 비율에 따라 결정이 됩니다.
 

5. 스테이블 코인 (Stable Coin)

스테이블 코인(Stable Coin)은 높은 변동성을 띄는 암호화폐 시장에서 이를 보완하기 위해 만든 코인으로, 가격 변동성을 줄이고 법정화폐와 마찬가지로 가치의 척도이자 저장 수단을 가진 안정성이 높은 화폐 기능을 갖도록 한 암호화폐의 일종입니다.
 
스테이블 코인으로는 암호화폐 시장에서 법정화폐, 상품, 알고리즘, 암호화폐 기반 등의 다양한 유형들이 있지만, 주로 법정 화폐인 미국 달러 기반의 USD를 사용하고 있으며, 이는 1 USD 발행을 위해서 법정화폐 1달러를 예치 및 보관을 해야 합니다.
 
법정화폐 1달러의 가치를 갖는 암호화폐 스테이블 코인으로는 Tether(USDT), USD Coin (USDC), Binance USD(BUSD), TrueUSD(TUSD) 등이 있습니다.
 

6. 탈중앙화거래소 (Decentralized Exchange, DEX) 장단점

탈중앙화거래소(Decentralized Exchange, DEX)란 블록체인 상에서 운용되는 마켓 플레이스로, 제3자나 중간의 개입 없이 개인 간(Peer to Peer) 거래를 할 수 있는 분산형 거래 플랫폼으로, 중앙화거래소(업비트, 빗썸, 바이낸스)의 반대 개념입니다.
 
탈중앙화거래소는 블록체인 상에서 스마트컨트랙트 계약을 통해 실행되며 블록체인 검증이 완료될 때까지 기다려야 하나, 신원 인증이 불필요하다는 장점이 있으며, 이 외에도 익명성이 보장되고, 투명성, 낮은 해킹 가능성 그리고 금융 인프라가 부족한 국가에서의 이용 편리성 등을 꼽을 수 있습니다.
 
단점으로는 사용하기가 어렵고, 직접적인 자산관리와 책임성이 뒤 따르며, 속도가 느릴 수 있습니다.
 
 

디파이 코인 종류

 

1. 코인마켓캡 디파이 코인 종류

디파이 코인 종류에 대해 살펴보면 코인마켓캡 시가 총액 기준 디파이 코인은 아발란체 코인, 체인링크 코인, 인터넷 컴퓨터 코인, 유니스왑 코인, 다이 코인, 스택스 코인, 메이커 코인, 인젝티브 코인, 더그래프 코인, 쎄타 코인 순이었습니다.

코인마켓캡 시가총액 기준 디파이 코인 종류

 
 

2. 업비트 디파이 코인 종류

업비트 디파이 코인 종류로는 솔라나, 에이브, 카바, 1인치네트워크, 저스트, 카이버네트워크 코인 등이 시가총액 상위에 랭크되어 있습니다.
 

업비트 디파이 코인 종류

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시가총액 가중방식으로 보면 업비트 디파이 코인 중에서 솔라나가 차지하는 비중이 대략 95% 수준에 이르고 있으며, 동일 가중방식에서는 카이버네트워크가 17%대로 1순위를 차지하고 있습니다.
 

씨파이(Cefi), 중앙화거래소

1. 씨파이 란

씨파이(Cefi) 란 Centralized Finance의 약자로 제3자 또는 통제하는 기관이 존재하는 중앙화된 블록체인 금융 서비스를 말하고 빗썸, 업비트, 바이낸스 등이 이에 속합니다.
 

2. 씨파이 장점

씨파이는 익숙한 금융 서비스와 상품을 블록체인 기술과 융합하여 사용자 친화적인 인터페이스 제공 및 거래소 이용, 지갑 서비스, 대출, 스테이킹 등 빠르고, 저렴하고 안전한 거래를 제공하고 있습니다.
 
씨파이는 기존 전통 금융서비스와 유사하고 법정화폐와 암호화폐 간의 거래를 지원하여 언제든지 화폐 간 교환도 가능하다는 장점이 있습니다.
 

3. 씨파이 단점

씨파이의 단점으로는 중앙서버 해킹의 위험, 투명성, 자산 통제권, 마운트곡스 및 FTX 거래소의 파산 사례 등을 들 수 있겠습니다.
 
 
지금까지 디파이 뜻, 디파이 코인, 디파이 코인 종류, 탈중앙화거래소, 씨파이 등에 대해서 알아보는 시간을 가져 보았으며, 기초 자료에 초점을 맞추었으니 참고만 하여 주시기 바랍니다.